רו"ח קרלוס ששון רואה חשבון – טיפים להתנהלות כלכלית

July 13 2025•Muhammad

מה שחשוב לדעת

התנהלות כלכלית חכמה ויעילה אינה מחייבת הכנסה גבוהה במיוחד, אלא מיומנויות ניהול פיננסי נכונות. רו"ח קרלוס ששון מדגיש כי תכנון תקציבי מדויק, ניהול נכון של הוצאות, חיסכון עקבי, והתייעצות עם אנשי מקצוע בזמן הנכון הם המפתחות להשגת יציבות כלכלית ורווחה פיננסית לטווח ארוך.

מבוא להתנהלות כלכלית נכונה בהנחיית רו"ח קרלוס ששון

בעידן שבו יוקר המחיה מזנק והמידע הפיננסי זמין אך מבלבל, יותר ויותר אנשים ומשפחות מתמודדים עם קשיים כלכליים שאינם נובעים מהכנסה נמוכה, אלא מהתנהלות לא נכונה. רו"ח קרלוס ששון, מומחה בעל שם בתחום הייעוץ הכלכלי והפיננסי, מציע תובנות וכלים מעשיים להתנהלות כלכלית חכמה ויעילה שיכולה לשנות את המצב הפיננסי של כל אחד.

לפי נתוני בנק ישראל, למעלה מ-40% מהמשפחות בישראל מתקשות לסיים את החודש ללא כניסה למינוס, למרות הכנסה ממוצעת ומעלה. רו"ח קרלוס ששון מדגיש שהרבה מאוד אנשים עובדים קשה, מרוויחים יפה, אך בסוף החודש נשארים עם מינוס בבנק, חובות בכרטיסי אשראי ותחושת תסכול מתמשכת. הסיבה המרכזית לכך אינה חוסר במקורות הכנסה, אלא חוסר בתכנון, סדר והבנה של מה באמת קורה עם הכסף.

התנהלות כלכלית חכמה ויעילה איננה שמורה לעשירים בלבד – אלא היא מפתח חיוני לכל אדם שרוצה לחיות ברוגע, לתכנן עתיד כלכלי יציב, ולמנוע טעויות יקרות שיכולות להצטבר לנזקים גדולים. במאמר זה, נציג את העקרונות והטיפים המובילים של רו"ח קרלוס ששון להתנהלות כלכלית מיטבית.

עקרונות בסיסיים לניהול תקציב אישי ומשפחתי

ניהול תקציב אפקטיבי הוא אבן היסוד של התנהלות כלכלית נכונה. רו"ח קרלוס ששון מסביר כי בניגוד לדעה הרווחת, ניהול תקציב אינו צריך להיות מורכב או מסובך. העקרונות הבסיסיים פשוטים, אך דורשים משמעת ועקביות:

מיפוי הכנסות והוצאות

הצעד הראשון בניהול תקציב אפקטיבי הוא מיפוי מדויק של כל ההכנסות וההוצאות החודשיות. מומלץ לעקוב אחר ההוצאות במשך חודשיים-שלושה כדי לקבל תמונה מלאה. חלוקת ההוצאות לקטגוריות (מזון, דיור, תחבורה, חינוך, בידור וכו') תעזור לזהות היכן הכסף "נעלם" ואילו הוצאות ניתן לצמצם.

הגדרת יעדים כלכליים

לפי רו"ח קרלוס ששון, הגדרת יעדים כלכליים ברורים היא מרכיב קריטי בתכנון פיננסי. יעדים אלה יכולים להיות קצרי טווח (כמו חיסכון לחופשה), בינוניים (רכישת רכב) וארוכי טווח (רכישת דירה, חיסכון לפנסיה). היעדים מספקים מוטיבציה ומיקוד בהתנהלות הכלכלית היומיומית.

בניית תקציב מאוזן

תקציב מאוזן הוא כזה שבו ההוצאות אינן עולות על ההכנסות. רו"ח ששון ממליץ להקצות את ההכנסה החודשית באופן הבא:

50-60% להוצאות הכרחיות (דיור, מזון, תחבורה, חשבונות)
20-30% לחיסכון והשקעות
10-20% להוצאות גמישות (בידור, מסעדות, קניות)

מנגנון בקרה ומעקב

כדי שתקציב יהיה אפקטיבי, חשוב לעקוב אחריו באופן שוטף. רו"ח קרלוס ששון ממליץ על בדיקה שבועית של המצב הפיננסי וסיכום חודשי מקיף. כיום ישנן אפליקציות רבות שמקלות על המעקב אחר הוצאות והכנסות בזמן אמת.

נקודת מבט מקצועית

"האתגר המרכזי בניהול תקציב אינו המורכבות הטכנית, אלא העקביות," מסביר רו"ח קרלוס ששון. "אנשים נוטים להתחיל בהתלהבות, אך עם הזמן חוזרים להרגלים הישנים. המפתח להצלחה הוא יצירת מערכת פשוטה וקלה למעקב שתהפוך לחלק מהשגרה היומיומית. מניסיוני, לקוחות שמקדישים 15 דקות בשבוע לניהול תקציב רואים שיפור משמעותי במצבם הכלכלי תוך 3-4 חודשים."

אסטרטגיות חיסכון מעשיות לכל משפחה

חיסכון אינו מותרות אלא הכרח בתכנון כלכלי ארוך טווח. רו"ח קרלוס ששון מדגיש כי חיסכון אפקטיבי אינו תלוי בהכרח בגובה ההכנסה, אלא בהרגלים וביכולת לתכנן קדימה.

עקרון "שלם לעצמך תחילה"

אחד העקרונות המרכזיים שמדגיש רו"ח ששון הוא "לשלם לעצמך תחילה" – כלומר, להפריש סכום קבוע לחיסכון מיד עם קבלת המשכורת, לפני כל הוצאה אחרת. מומלץ להפריש לפחות 10-20% מההכנסה החודשית לחיסכון.

צמצום הוצאות קבועות

בדיקה תקופתית של ההוצאות הקבועות כמו ביטוחים, חבילות תקשורת וחשבונות שונים יכולה לחסוך אלפי שקלים בשנה. לעתים קרובות, אנו משלמים על שירותים שאיננו באמת צריכים או משתמשים בהם, או משלמים מחיר גבוה מדי על שירותים שניתן לקבל במחיר נמוך יותר.

רכישות מתוכננות וחכמות

תכנון מראש של קניות גדולות, השוואת מחירים, וניצול מבצעים והנחות עונתיות יכולים להפחית משמעותית את ההוצאות. רו"ח קרלוס ששון ממליץ להימנע מרכישות אימפולסיביות ולאמץ את "כלל 24 השעות" – להמתין יום לפני רכישת מוצרים שאינם חיוניים.

הקצאת כספים להוצאות לא צפויות

יצירת "קרן חירום" היא אחד הצעדים החשובים ביותר בתכנון פיננסי. רו"ח ששון ממליץ על חיסכון של 3-6 משכורות חודשיות בחשבון נזיל למקרי חירום כמו אובדן עבודה, בעיות רפואיות או תיקונים דחופים בבית או ברכב.

נתונים חשובים

על פי סקר של בנק ישראל, רק 35% מהמשפחות בישראל מחזיקות קרן חירום של 3 משכורות ומעלה
משפחות שמתכננות קניות גדולות מראש חוסכות בממוצע 22% מהוצאות הצריכה השוטפות
צמצום הוצאות קבועות יכול להביא לחיסכון של 8,000-12,000 ₪ בשנה למשפחה ממוצעת
אנשים שמפרישים 15% מהכנסתם לחיסכון באופן קבוע מגיעים לעצמאות כלכלית מהר ב-40% בממוצע
כ-65% מהישראלים לא מודעים להטבות המס שהם זכאים להן על הפקדות פנסיוניות

התמודדות עם חובות וניהול אשראי חכם

חובות הם אחד האתגרים המשמעותיים ביותר בניהול פיננסי. רו"ח קרלוס ששון מציע גישה מובנית להתמודדות עם חובות וניהול אשראי חכם:

מיפוי החובות

הצעד הראשון הוא מיפוי מדויק של כל החובות הקיימים: סכום החוב, שיעור הריבית, תקופת החזר, ותשלום חודשי. מיפוי זה יאפשר לזהות את החובות "היקרים" ביותר (בעלי הריבית הגבוהה) שכדאי להתמקד בפירעונם תחילה.

אסטרטגיות לפירעון חובות

רו"ח קרלוס ששון מציע שתי אסטרטגיות מרכזיות:

שיטת כדור השלג – פירעון החובות הקטנים תחילה כדי ליצור מומנטום פסיכולוגי ומוטיבציה להמשיך.
שיטת מפל הריביות – התמקדות בפירעון החובות עם הריבית הגבוהה ביותר תחילה, מה שחוסך את מרב הכסף בטווח הארוך.

מחזור הלוואות חכם

במקרים רבים, מחזור הלוואות (איחוד חובות בריבית נמוכה יותר) יכול להפחית משמעותית את העלות הכוללת של החוב ואת ההחזר החודשי. עם זאת, רו"ח ששון מזהיר שיש לבחון היטב את תנאי המחזור, כולל עמלות פירעון מוקדם ועלויות נלוות.

שימוש נבון באשראי

אשראי אינו רע כשלעצמו, אך שימוש לא מבוקר בו יכול להוביל למלכודת חובות. רו"ח קרלוס ששון ממליץ:

להימנע משימוש באשראי למימון הוצאות שוטפות
לשלם את חשבון כרטיס האשראי במלואו בכל חודש
לשמור על יחס חוב-הכנסה של פחות מ-30%
לבדוק את הדירוג האשראי באופן קבוע ולטפל בבעיות מוקדם ככל האפשר

קריטריון	ניהול אשראי לא יעיל	ניהול אשראי חכם
שימוש בכרטיסי אשראי	רכישות אימפולסיביות, פריסת תשלומים ללא תכנון	שימוש מבוקר, תשלום מלא בכל חודש, ניצול הטבות והחזרים
מעקב אחר חובות	חוסר מודעות לסך החובות והריביות	מיפוי מדויק של כל החובות, מעקב תקופתי
אסטרטגיית פירעון	תשלום מינימום בכל החובות	פירעון מואץ של חובות בריבית גבוהה תחילה
מחזור הלוואות	ללא בדיקה מעמיקה של התנאים והעלויות	השוואת אפשרויות, חישוב עלות כוללת, התייעצות עם מומחה
דירוג אשראי	התעלמות מהדירוג ומהגורמים המשפיעים עליו	מעקב תקופתי, פעולות לשיפור הדירוג, טיפול מיידי בבעיות
הלוואות חדשות	לקיחת הלוואות למימון הוצאות שוטפות	הלוואות רק להשקעות או צרכים חיוניים, בדיקת יכולת החזר
תכנון לטווח ארוך	התמקדות בהישרדות חודשית בלבד	תוכנית פירעון חובות ארוכת טווח, יעדים להפחתת חובות

השקעות וחסכונות לטווח בינוני וארוך

לאחר יצירת קרן חירום ופירעון חובות בריבית גבוהה, רו"ח קרלוס ששון ממליץ להתחיל בבניית תיק השקעות וחסכונות לטווח הבינוני והארוך. ההחלטות בתחום זה צריכות להתבסס על מספר גורמים אישיים, כולל גיל, מצב משפחתי, יעדים כלכליים ונכונות לסיכון.

אפיקי השקעה וחיסכון מרכזיים

ישנם מספר אפיקי השקעה וחיסכון שכדאי לשקול, בהתאם לנסיבות האישיות:

קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים – חיסכון ארוך טווח לגיל פרישה עם הטבות מס משמעותיות
קרנות השתלמות – אפיק חיסכון מועדף לטווח בינוני (6 שנים) עם פטור ממס רווחי הון
קופות גמל להשקעה – גמישות בהפקדות ובמשיכה, עם יתרונות מס בהמשך
תוכניות חיסכון בנקאיות – בטוחות יחסית אך בעלות תשואה נמוכה
השקעות בשוק ההון – מניות, אג"ח, קרנות נאמנות ותעודות סל
נדל"ן – השקעה לטווח ארוך עם פוטנציאל לתשואה גבוהה אך דורשת הון התחלתי משמעותי

עקרונות השקעה חכמה

רו"ח קרלוס ששון מדגיש מספר עקרונות מרכזיים בבניית תיק השקעות:

פיזור סיכונים – השקעה במגוון אפיקים ולא "הנחת כל הביצים בסל אחד"
התאמת רמת הסיכון לגיל ולמטרות – ככל שמתקרבים לגיל פרישה או למועד שבו יש צורך בכסף, כדאי להפחית את רמת הסיכון
השקעה קבועה ושיטתית – הפקדות קבועות לאורך זמן מנטרלות את השפעת התנודתיות בשווקים
התייעצות עם אנשי מקצוע – יועץ השקעות או רואה חשבון יכולים לסייע בבניית תיק השקעות מותאם אישית

רו"ח ששון מדגיש את חשיבות החשיבה ארוכת הטווח: "השקעה מוצלחת אינה תלויה בעיתוי השוק אלא בזמן שהכסף נמצא בשוק. גם סכומים קטנים שמופקדים באופן קבוע לאורך שנים יכולים להצטבר לסכומים משמעותיים בזכות ריבית דריבית."

תכנון מס חכם לשכירים ועצמאים

תכנון מס נכון יכול לחסוך אלפי שקלים בשנה, הן לשכירים והן לעצמאים. רו"ח קרלוס ששון, כמומחה בתחום המיסוי, מדגיש שהכרת זכויותיך והטבות המס המגיעות לך היא חלק בלתי נפרד מהתנהלות כלכלית חכמה.

הטבות מס לשכירים

שכירים רבים אינם מודעים להטבות המס שהם זכאים להן:

נקודות זיכוי – בדיקה שכל נקודות הזיכוי המגיעות לך (הורות, לימודים אקדמיים, שירות צבאי/לאומי, עולים חדשים וכו') אכן מנוצלות
הפקדות לפנסיה וקרן השתלמות – מעניקות הטבות מס משמעותיות ומפחיתות את המס השוטף
זיכוי בגין תרומות למוסדות מוכרים – מאפשר החזר מס של 35% מסכום התרומה
הוצאות מוכרות – במקרים מסוימים, שכירים יכולים לדרוש הכרה בהוצאות כמו נסיעות, השתלמויות מקצועיות וציוד מקצועי

תכנון מס לעצמאים ובעלי עסקים

עצמאים ובעלי עסקים נהנים מגמישות רבה יותר בתכנון המס, אך גם מורכבות רבה יותר:

בחירת צורת ההתאגדות המתאימה – עוסק פטור, עוסק מורשה, חברה בע"מ – כל אחת עם יתרונות וחסרונות מבחינת מיסוי
ניהול ספרים מדויק ומסודר – מאפשר זיהוי כל ההוצאות המוכרות
תכנון עיתוי הכנסות והוצאות – לעתים כדאי להקדים הוצאות או לדחות הכנסות לשנת המס הבאה
הפרשות סוציאליות – הפקדות לפנסיה, קרן השתלמות וביטוח אובדן כושר עבודה מעניקות הטבות מס משמעותיות
תכנון משיכת כספים מחברה – במקרה של חברה בע"מ, יש לתכנן את האופן האופטימלי למשיכת כספים (משכורת, דיבידנד, הלוואת בעלים)

בקשת החזרי מס

רו"ח קרלוס ששון מדגיש שרבים מהישראלים זכאים להחזרי מס משמעותיים אך אינם מודעים לכך. ניתן לדרוש החזרי מס עד 6 שנים אחורה, וההחזר הממוצע עומד על אלפי שקלים. מצבים שבהם כדאי במיוחד לבדוק זכאות להחזרי מס:

עבודה חלקית במהלך השנה
החלפת מקומות עבודה
הוצאות רפואיות חריגות
תרומות למוסדות מוכרים
הפקדות לפנסיה מעבר לניכוי בתלוש
אי-ניצול מלא של נקודות זיכוי

תכנון פיננסי לאירועי חיים משמעותיים

אירועי חיים משמעותיים כמו חתונה, הולדת ילדים, רכישת דירה או פרישה מחייבים תכנון פיננסי מיוחד. רו"ח קרלוס ששון מציע מספר עקרונות לתכנון פיננסי נכון עבור אירועים אלה:

רכישת דירה

רכישת דירה היא אחת ההחלטות הפיננסיות המשמעותיות ביותר בחיים. רו"ח ששון ממליץ:

לחסוך להון עצמי משמעותי (20-30% ממחיר הדירה) כדי להקטין את המשכנתא
לבדוק את הזכאות להטבות ומענקים ממשלתיים (מחיר למשתכן, מענק לזוגות צעירים, הנחות למשפחות חד הוריות וכו')
להשוות בין מסלולי משכנתא שונים ולבנות תמהיל אופטימלי
לוודא שהחזר המשכנתא החודשי אינו עולה על 30% מההכנסה הפנויה

הקמת משפחה וחינוך ילדים

הורות מביאה איתה שמחה רבה אך גם הוצאות משמעותיות. רו"ח קרלוס ששון ממליץ:

להתחיל לחסוך לחינוך הילדים מוקדם ככל האפשר, רצוי כבר בלידה
לנצל את כל ההטבות והקצבאות המגיעות להורים (קצבת ילדים, מענק לידה, חיסכון לכל ילד)
לבדוק כיסויים ביטוחיים מתאימים (ביטוח חיים, אובדן כושר עבודה, ביטוחי בריאות)
לתכנן מראש עלויות חינוך משמעותיות (חוגים, בר/בת מצווה, טיולים לחו"ל, לימודים גבוהים)

פרישה מעבודה

תכנון הפרישה צריך להתחיל שנים רבות לפני מועד הפרישה עצמו. רו"ח ששון מדגיש:

חשיבות הפקדות קבועות לקרן פנסיה לאורך כל שנות העבודה
בדיקה תקופתית של החיסכון הפנסיוני והתאמתו ליעדים
תכנון מיסוי אופטימלי למשיכת כספי פנסיה
הערכה מציאותית של צרכי המחיה בגיל הפרישה
בחינת אפשרויות להכנסה נוספת גם לאחר הפרישה

כיצד מתחילים לנהל תקציב משפחתי אפקטיבי?

לפי רו"ח קרלוס ששון, הצעד הראשון בניהול תקציב משפחתי אפקטיבי הוא מיפוי מדויק של כל ההכנסות וההוצאות החודשיות. מומלץ לעקוב אחר ההוצאות במשך חודשיים-שלושה כדי לקבל תמונה מלאה, להגדיר יעדים כלכליים ברורים, ולהקצות סכומים לקטגוריות שונות כמו מזון, דיור, תחבורה, חינוך, בידור וחיסכון. חשוב ליצור מנגנון בקרה תקופתי ולהשתמש באפליקציות לניהול תקציב שמסייעות לעקוב אחר ההוצאות בזמן אמת. כיום יש מגוון אפליקציות ידידותיות למשתמש שמאפשרות סנכרון עם חשבון הבנק ומתן תמונה מלאה של המצב הפיננסי. הרגל של בדיקה שבועית של המצב התקציבי מאפשר לזהות חריגות ולטפל בהן מידית, לפני שהן הופכות לבעיה גדולה יותר.

מהן הדרכים היעילות ביותר לחיסכון כלכלי למשפחה?

על פי המומחיות של רו"ח קרלוס ששון, הדרכים היעילות ביותר לחיסכון כלכלי למשפחה כוללות: הפקדה קבועה של 10-20% מההכנסה החודשית לחיסכון לפני כל הוצאה אחרת, מעבר על חיובים קבועים כמו ביטוחים וחשבונות לצורך התייעלות, צמצום הוצאות על מותרות, תכנון קניות מראש עם רשימות, השוואת מחירים לפני רכישות גדולות, והשקעה בפתרונות ארוכי טווח כמו קרנות השתלמות, קופות גמל וחיסכון פנסיוני. חשוב במיוחד לשים לב להוצאות ה"שקופות" – אותן הוצאות קטנות יומיומיות שמצטברות לסכומים גדולים עם הזמן, כמו קפה בחוץ, ארוחות במסעדות, ומנויים דיגיטליים שאינם בשימוש. אוטומציה של החיסכון באמצעות הוראות קבע היא דרך יעילה במיוחד להבטיח שהחיסכון אכן מתבצע בכל חודש.

כיצד ניתן להתמודד עם חובות בצורה יעילה?

רו"ח קרלוס ששון ממליץ על גישה מובנית להתמודדות עם חובות: ראשית, יש למפות את כל החובות הקיימים (סכום, ריבית, תקופה), לתעדף את החובות לפי גובה הריבית ולהתחיל בפירעון החובות עם הריבית הגבוהה ביותר. במקביל, כדאי לבדוק אפשרויות למחזור הלוואות בתנאים טובים יותר, להגדיר תוכנית פירעון מציאותית ועקבית, ולשקול ייעוץ כלכלי מקצועי אם החובות משמעותיים. חשוב במיוחד להימנע מיצירת חובות חדשים בזמן פירעון החובות הקיימים. רו"ח ששון גם מדגיש את חשיבות ההתמודדות הרגשית עם חובות: במקום להתעלם מהבעיה מתוך בושה או חרדה, חשוב לקחת אחריות, לפנות לייעוץ מקצועי במידת הצורך, ולזכור שעם תוכנית מסודרת ניתן להתגבר על כל חוב.

מהם היתרונות של תכנון מס נכון עבור עצמאים ובעלי עסקים?

תכנון מס נכון, כפי שמדגיש רו"ח קרלוס ששון, מעניק יתרונות משמעותיים לעצמאים ובעלי עסקים: חיסכון כספי משמעותי באמצעות ניצול הטבות מס והוצאות מוכרות, הגדלת הרווח הנקי של העסק, צמצום הסיכון לביקורות מס מיותרות, תזרים מזומנים מאוזן יותר לאורך השנה, ויכולת תכנון פיננסי ארוך טווח. תכנון מס מקצועי מתייחס להיבטים כמו בחירת צורת ההתאגדות המתאימה, מועדי תשלום מס אופטימליים, ניצול נכון של הוצאות והשקעות, והפרשות לפנסיה וקרנות השתלמות. חשוב להבין שתכנון מס חוקי אינו התחמקות ממס אלא ניצול חכם של הוראות החוק לטובת העסק. רו"ח ששון מדגיש שההשקעה בייעוץ מקצועי בתחום המיסוי מחזירה את עצמה פי כמה בחיסכון במס ובמניעת טעויות יקרות.

מהן הדרכים להתכונן כלכלית לגיל הפרישה?

לפי הניסיון המקצועי של רו"ח קרלוס ששון, התכוננות כלכלית אפקטיבית לגיל הפרישה כוללת: תכנון מוקדם ככל האפשר, רצוי כבר בגילאי 30-40, הפקדות קבועות לקרן פנסיה ו/או ביטוח מנהלים, בדיקה תקופתית של תמהיל ההשקעות בהתאם לגיל ולצרכים המשתנים, חיסכון נוסף מעבר לפנסיה הבסיסית, וניצול הטבות מס ייעודיות כמו קופות גמל להשקעה. חשוב גם לבחון אפשרויות הכנסה נוספות לאחר הפרישה ולוודא כיסוי ביטוחי מתאים לגיל השלישי. רו"ח ששון מדגיש כי לאור העלייה בתוחלת החיים ובעלויות המחיה, הסתמכות על קצבת הפנסיה הבסיסית בלבד עלולה להוביל לירידה משמעותית ברמת החיים לאחר הפרישה. תכנון פיננסי מוקדם, התייעצות עם מומחים, ובניית מקורות הכנסה מגוונים יכולים להבטיח איכות חיים טובה גם בגיל השלישי.

סיכום

התנהלות כלכלית חכמה ויעילה אינה מחייבת הכנסה גבוהה במיוחד, אלא רכישת מיומנויות וכלים לניהול פיננסי נכון. כפי שמדגיש טיפים של קרלוס ששון, הצעדים המרכזיים להשגת יציבות כלכלית כוללים ניהול תקציב מסודר, חיסכון עקבי, התמודדות נכונה עם חובות, השקעה חכמה לטווח ארוך, תכנון מס אופטימלי, והיערכות מראש לאירועי חיים משמעותיים.

רו"ח קרלוס ששון מדגיש כי המפתח להצלחה כלכלית אינו נעוץ בהכרח בהגדלת ההכנסות אלא בניהול נכון של המשאבים הקיימים, קבלת החלטות מושכלות המבוססות על ידע וייעוץ מקצועי, והקפדה על התנהלות פיננסית מאוזנת ועקבית לאורך זמן.

אימוץ העקרונות והטיפים שהוצגו במאמר זה יכול לסייע לכל אדם ומשפחה להשיג שליטה טובה יותר במצבם הכלכלי, לבנות עתיד פיננסי בטוח יותר, ולהגיע לעצמאות כלכלית שמאפשרת איכות חיים טובה וביטחון פיננסי לאורך כל שלבי החיים.

התייעצות עם איש מקצוע כמו רו"ח קרלוס ששון יכולה לסייע בבניית תוכנית פיננסית מותאמת אישית שתתחשב בנסיבות, ביעדים ובמטרות הייחודיות של כל אדם ומשפחה.